類似的故事還有很多。某日晚間21點(diǎn)左右,中信銀行監(jiān)測到一分行客戶疑似正在遭受電信詐騙。支行通過電話聯(lián)系客戶未果,后在其家人的帶領(lǐng)下,上門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示和勸說。此時(shí),該客戶正在嘗試將近千萬元資金轉(zhuǎn)出;還有一名客戶,在中信銀行監(jiān)測到可疑行為并進(jìn)行提醒后,客戶表示未接到任何可疑電話,且不會接聽陌生電話。中信銀行工作人員并未因客戶否認(rèn)被騙而放棄后續(xù)跟進(jìn)工作,請客戶前往支行親自辦理賬戶密碼更換等后續(xù)處置工作。客戶到支行后仍然堅(jiān)稱未接到任何電話,后經(jīng)支行行長出面講解電詐套路,并請民警聯(lián)合勸說后,客戶終于承認(rèn)確實(shí)接到了冒充公檢法的詐騙電話,因害怕而不敢承認(rèn),之后終客戶60余萬元資產(chǎn)得以保全。致力于通過先進(jìn)的圖計(jì)算技術(shù)提供白盒高可視化解決方案,分析并驗(yàn)證所有反欺騙的過程與結(jié)果。智能反詐價(jià)格信息
在建模層,組建由公安、監(jiān)管等外部資源和行內(nèi)風(fēng)控專業(yè)共同組成的**團(tuán)隊(duì),構(gòu)建涵蓋訪問、交易、司法、設(shè)備、關(guān)聯(lián)等多維度涉賭涉詐風(fēng)險(xiǎn)特征庫,并運(yùn)用決策樹、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)、系譜聚類等機(jī)器學(xué)習(xí)算法迭代建模,形成電信詐騙識別監(jiān)測模型庫;同時(shí)充分利用聯(lián)邦學(xué)習(xí)等隱私計(jì)算技術(shù),積極引入電信、公檢法等非公開風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)簽豐富模型特征,提升模型精細(xì)度。在關(guān)聯(lián)層,充分運(yùn)用圖數(shù)據(jù)庫高效、兼容、直觀的特點(diǎn),基于圖模型技術(shù)構(gòu)建知識圖譜,支持快速生成不同主體間欺騙關(guān)聯(lián)畫像和欺騙風(fēng)險(xiǎn)指數(shù),支撐欺騙團(tuán)隊(duì)精細(xì)識別和大數(shù)據(jù)分析。什么是智能反詐報(bào)價(jià)方案實(shí)時(shí)圖計(jì)算系統(tǒng)要從設(shè)計(jì)、工具鏈條到上手操作便捷度等方面統(tǒng)統(tǒng)考量在內(nèi)。
當(dāng)然,銀行為了杜絕包括偽造支票或使用被盜的信用等被欺騙的風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生,時(shí)至如今,欺騙檢測仍會貫穿整個(gè)金融交易的事前、事中和事后全過程。尤其是近年來,銀行一直在不斷地嘗試?yán)眯录夹g(shù)來進(jìn)行欺騙檢測,盡管如此,反欺騙仍然是金融領(lǐng)域的一大挑戰(zhàn)。那么,站在銀行的角度,欺騙風(fēng)險(xiǎn)都包括哪些呢?·從欺騙意愿上分為前列方和第三方·從欺騙主體上分為賬戶級和交易級·從欺騙組織上分為個(gè)人和團(tuán)伙所謂“前列方欺騙”就是借款人主動發(fā)起的欺騙行為。比如萊昂納多飾演的男1號就屬于該欺騙范疇。比起“前列方”的動機(jī)不純,“第三方欺騙”就顯得很悲催,它是在借款人身份被冒用或賬戶被盜用的情況下,被動發(fā)生的欺騙行為。
一直以來,保險(xiǎn)欺騙都是全球保險(xiǎn)行業(yè)的重大風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。據(jù)國際保險(xiǎn)監(jiān)管者協(xié)會(IAIS)測算,全球每年約有20%-30%的保險(xiǎn)賠款涉嫌欺騙。在中國,至少有10%-20%的賠付屬于保險(xiǎn)欺騙。如果根據(jù)銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)計(jì)算,2021年全年我國保險(xiǎn)公司各類保險(xiǎn)賠款與給付支出為1.56萬億元,那么全年保險(xiǎn)欺騙規(guī)模可高達(dá)1600-3000億元。如此嚴(yán)峻的趨勢之下,保險(xiǎn)業(yè)提升反欺騙能力顯得至關(guān)重要。騙保+薅羊毛,保險(xiǎn)業(yè)面臨兩大業(yè)務(wù)欺騙場景近年來隨著保險(xiǎn)業(yè)的持續(xù)發(fā)展,保險(xiǎn)欺騙手段也在花樣翻新,給保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反欺騙帶來了巨大挑戰(zhàn)。金融機(jī)構(gòu)只有真正具備了這一能力,機(jī)構(gòu)才能更好地應(yīng)對各種欺騙手段。
同時(shí),相比與傳統(tǒng)安全廠商,瑞數(shù)信息的數(shù)據(jù)采集點(diǎn)更加豐富,可同時(shí)覆蓋Web、H5、APP、小程序、API等多種業(yè)務(wù)渠道,實(shí)現(xiàn)線上業(yè)務(wù)全渠道以及客戶端、數(shù)據(jù)傳輸、服務(wù)器端多方面的的數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)。通過對數(shù)據(jù)的有效采集,補(bǔ)充安全威脅數(shù)據(jù)與人機(jī)識別數(shù)據(jù),保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)能夠具備針對已知和未知自動化攻擊的防御能力。作為從Bots自動化攻擊防護(hù)起家的專業(yè)安全廠商,瑞數(shù)信息多年來始終站在與黑產(chǎn)攻擊對抗的前列,深刻地了解黑產(chǎn)攻擊技術(shù)、攻擊鏈條,因此能夠更好地從產(chǎn)品和技術(shù)層面規(guī)避業(yè)務(wù)欺騙風(fēng)險(xiǎn)。這些關(guān)系很容易在生成的關(guān)系圖譜中被發(fā)現(xiàn)。什么是智能反詐報(bào)價(jià)方案
基于傳統(tǒng)反欺騙系統(tǒng)的現(xiàn)狀和痛點(diǎn),尤其在時(shí)下的大數(shù)據(jù)時(shí)代。智能反詐價(jià)格信息
從技術(shù)層面來說,防范電信詐騙面臨多個(gè)挑戰(zhàn)。首先是識別的難度,只只靠應(yīng)用本身的信息已經(jīng)不足夠?qū)崿F(xiàn)詐騙的檢測:如欺騙相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)操作往往在應(yīng)用使用的前序完成,而支付操作確實(shí)是賬戶本人操作,因此,只只從支付操作本身,很難區(qū)分出正常的支付操作和在被騙情況下的支付操作。其次是心智的對抗。詐騙集團(tuán)往往緊跟社會和技術(shù)熱點(diǎn),隨時(shí)更新變化詐騙手法和“話術(shù)”,迷惑性強(qiáng),而且會針對不同群體,根據(jù)非法獲取的精細(xì)個(gè)人信息,量身定制詐騙劇本,實(shí)施精細(xì)詐騙,如目前發(fā)現(xiàn)的詐騙類型已經(jīng)超過50種。智能反詐價(jià)格信息
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